Comment obtenir un prêt bancaire en Côte d’Ivoire ?

Définition

Le prêt bancaire est le fait pour un établissement de crédit (Banques et microfinances) de mettre à disposition des fonds à un bénéficiaire, sans en exiger le remboursement immédiat. La somme empruntée, la durée du prêt, le taux d’emprunt et les éventuels frais sont des caractéristiques à prendre en compte dans un prêt bancaire.

Types de prêts

• Prêts de conso

  Le prêt de consommation concerne les opérations autres que celles relatives à l'immobilier. Il répond plus particulièrement à un besoin de trésorerie d’un emprunteur souhaitant financer l’achat de biens de consommation (appareils électroménagers, achat d’auto, renouvellement mobilier, voyage, cadeaux). Il est octroyé par l’établissement de crédit dans la mesure où l’emprunteur est capable de rembourser, celui-ci doit connaître sa capacité d’emprunt avant de faire une demande de prêt.

  Les prêts de consommation proposés par les banques sur le territoire ivoirien sont : le prêt personnel, le crédit renouvelable, le prêt scolaire, le prêt auto…

  Les informations suivantes apparaissent dans le contrat : le montant total dû, du taux d’intérêt, des mensualités (il faut noter que cela peut se faire par année, trimestre, semestre), des conditions de mise à disposition de la somme empruntée, le coût des assurances, la durée du contrat, la durée de validité de l’offre.

• Prêt immobilier

  Le prêt immobilier est un financement par emprunt destiné à couvrir tout ou une partie d’un achat immobilier, construction ou des travaux sur un bien existant.
  Différents critères sont à prendre en compte dans le choix d’un prêt, à savoir :

  • Le taux fixe, le taux variable qui constitue la rémunération de la banque
  • La durée du prêt
  • Les garanties demandées par le banquier : hypothèque, caution d’un tiers, souscription d’assurance….
  • En général le prêt est lié à un apport personnel, l’emprunteur doit effectuer un apport (avancer de l’argent), à hauteur du % de la somme empruntée, le % ainsi que l’apport peut différer d’une banque à une autre et peut être étudier au cas par cas.
• Durée

  Il est important de noter que cela varie d’une banque à une autre la durée est de 2 à 25 ans pour les prêts Immo et pour les prêts conso de 12 à 72 mois.
  Plus votre crédit est sur une longue durée et plus cela va vous coûter de l’argent, aussi bien pour le montant total des intérêts que pour la prime totale de l’assurance de prêt.

• Taux directeur

  Le taux directeur est le taux d’intérêt fixé par une institution financière relative à un pays ou un groupe de pays (En Côte d’ivoire c’est La BCEAO qui est en charge de la fixation).

• Taux de la banque
  

  

  Il faut noter que c’est un pourcentage d’intérêt minimum qu’une banque est autorisée à facturée à ses clients, elle diffère d’une banque à une autre.
  Pour le prêt scolaire les taux peuvent aller de 5% à 7,5%, pour les prêts conso de 7% à 8,5% et pour les prêts immo de 5% à 9,75%.
  Les banques ne doivent pas dépasser un certain taux.

• Taux fixe

  Un taux fixe est un taux d'intérêt dont le niveau ne change pas durant toute la durée d'un placement ou d'un emprunt.
  Avec le taux fixe vous ne subissez pas la hausse des taux et en cas de baisse importante des taux, vous pouvez faire un rachat pour en bénéficier.
  De plus il vous permet une grande sécurité pour la gestion des finances au quotidien.
  Il faut noter que chaque banque à son taux.

• Eligibilité
  • Prêt conso & Prêt Immo

    Tout client de la banque salarié et détenteur d’un compte chèque.
    Souscrire à une assurance vie pour garantir les risques de décès et d'invalidité absolue et définitive.
    Justifier d'au moins une (1) domiciliation de salaire à la banque.

• Comment souscrire

  Il faut déjà être titulaire d’un compte au sein de la banque, prendre rendez-vous chez un/une gestionnaire et fournir les documents exigés pour la création du dossier de prêt.
  Il faut noter que les documents cités peuvent différer d’une banque à une autre.
  Ce sont :

  • Une demande manuscrite de prêt
  • Un engagement de domiciliation irrévocable de salaire
  • Une reconnaissance de dette ;
  • Les trois (3) derniers bulletins de salaire ;
  • Un formulaire d'assurance renseigné ;
  • Une attestation de non redevance (si titulaire d'un compte dans une autre banque) ;
  • Deux (2) photos d'identité de même tirage
  • Une facture d'électricité, d'eau ou de téléphone datant de moins de trois mois ou à défaut un certificat de résidence ;
  • Une attestation de présence au corps ( pour les militaires, policiers ..);
  • Une attestation de travail (pour les salariés) ;
  • Une attestation de non révocation de domiciliation bancaire (pour les fonctionnaires);
  • Une attestation administrative pour prêt bancaire (pour les fonctionnaires)
  • Une attestation de domicile,
  • Vos relevés de compte

Bon à Savoir

Lorsque vous souscrivez un prêt auprès d'un établissement bancaire, vous sollicitez une avance sur une somme d'argent que vous percevrez ultérieurement et qui servira à le rembourser à un prix négocié, c'est à dire le taux d'intérêt.
Emprunter sur plus longtemps permet généralement d’augmenter sa capacité d’achat ou de limiter l’effort mensuel, mais ce n’est pas gratuit.
Il vaut mieux parfois un taux légèrement plus élevé, mais une plus grande souplesse dans les remboursements.

• Comment ça marche

  Savez-vous quel processus votre demande de prêt subit depuis votre banque jusqu’à l’acceptation de votre dossier ?

  Il faut déjà avoir un compte au sein de la banque (ouverture de compte), régulièrement faire des transactions (dépôts et retraits) et être solvable.
  Les banques vérifieront vos salaires ainsi que l’ensemble de vos revenus
  La première étape est déjà de se rendre en agence et voir sa gestionnaire afin de lui demander conseil par rapport au prêt (conso ou immo).
  Ensuite poser les bonnes questions à savoir la durée de prêt, quand est - ce que cela sera disponible, s’il n’y pas meilleur taux préférentiel, et expliquer vos craintes par rapport au prêt.
  Enfin faire la demande proprement dite après avoir supprimer les doutes et attendre la période de disponibilité et revenir pour réceptionner le prêt.